在银行的“良好开端”结束时，银行的“减轻负担”的戏剧将上演。 4月7日，北京日常业务的一名记者发现，近来，减少当地银行存款利率和私人银行的存款和面额证书的过程大大加速，最大减少了40个基本点。但是，尽管银行中继续进行倒闭的动议，但近年来，由于诸如拒绝居民的风险和诸如财富管理资金之类的投资渠道返回的各种因素，存款人仍然愿意存储长期存款。银行上列出的A股票数据的判决发布了其2024年年度ULAT，存款正规化的趋势仍未完成，银行债务管理面临挑战。 产品利率降低 至于4月初，银行押金的利率正在适应“速度”。 4月7日，北京日常业务的记者f在许多银行对存款产品的存款和证书上的利率下降。 “在4月7日，官方调整了利率的存款利率。”北京日常业务的一名记者从Jilin Bank的一位Shenyang客户经理中学到，Jilin Bank在Qingming Festival假期之前，为该省以外的客户推出了独家的“ Jixiang存款A”产品，年利率为一个人的押金为2％和两年期2.3％。如今，每年的利率下降了1.95％，两年的利率尚未调整，仍为2.4％。 上面的客户经理说：“三年押金仍然有一个限制。我尚未收到任何削减利率的通知，我必须存入计数器。”就起始价值而言，一年和两年的存款从10,000元开始，三年矿床从100,000元开始。储户需要存入新的资金。 4月7日，李奥森银行（Aoshen Bank）在RMB存款清单上实施了最新的利率，一年，两年，三年和五年的定期存款清单利率分别为1.95％，2％，2.05％和2.1％，分别减少5个基本点，15分，15分，15分和1分和10分。 早些时候，私人银行从“降低利率降低”浪潮开始，中邦银行发布了一份公告，称其将分别从4月1日开始解决三年和五年的大型存款利率证书。据了解，存款率证书的三年大国面额从2.6％降低至2.4％，减少了20点；存款率证书的五年大国面额从2.9％降低至2.5％，减少了40点。 4月4日，新南银行组织了为移动银行业务，迷你计划和官方账户出售的两年和三年存款产品的利率，从过去的2.8％下降到2。分别为65％和2.6％。自年初以来，Xin'an银行增加了三倍的利率。在1月9日进行第一次调整之后，该银行存款的三年期利率为2.9％。在调查期间，一些股份股票的一些帐户经理还清楚地说：“ 4月份的大型存款面额证书减少已成为一个很高的可能性。如果您想存款，请预约购买产品。我们的银行目前的三年 - 旧金业销售证书的利率为2.15％。 说到降低存款利率的原因，工业经济的高级研究员王·江岛（Wang Jianhui），尖锐的股份开始”，降低利率是银行积极调整其责任费用的策略；另一方面，小型和中型银行提供了很大的高额存款，以减轻高级利息。保证金，降低存款率可以降低责任和收入成本。 存款的位置仍未完成 尽管利率反复崩溃，但近年来，由于居民风险的下降，偏爱本金和利息保护的产品，诸如财务管理和资金等投资渠道的返回不良导致许多因素导致了资金返回，并且存款正规化的正规化现象仍然很大。 对列出的列出的银行的详细审查发布了他们的2024年年度报告，可以瞥见这些因素。在大型国有银行中，国际卫队的定期存款增加了11018.1亿元人民币，增长了5.7％。尽管需求存款增加了1716.60亿元人民币，但它们同比增长1.3％，少于固定存款的增长率。 中国建筑银行也存在相同的情况。到20年代末24，国内固定的银行存款为15.5万亿元，去年增加了5.44％；国内现有存款为12.18万元人民币，去年增加了1.34％。 通讯银行在其年度报告中指出，客户存款是银行资金的主要来源。从术语结构的角度来看，直到2024年底，目前的银行存款成本为33.08％，比去年年底降低了1.25％的降低；固定存款的成本为64.98％，比去年年底增加了1.08％。 在联合股票的银行中，看到较低的利率和更常规的利率并不少见。客户存款每日余额中客户零售需求存款平均每日余额的平均每日余额比例为48.32％，年度下降了8.42％。该银行表示，由于客户对公司资本的需求不足和激活不足，客户对投资者的需求定期沉积产品中的t很高，并且当前谴责洪南的比例已减少。就固定存款而言，直到2024年底，固定银行零售客户的比例从去年的20.42％增加到22.57％。智格商业银行也是如此。从术语结构的角度来看，固定的银行存款增加了2572.6亿元人民币，增加了22.74％；当前的存款减少了2061.47亿元人民币，降低了29.22％。 通过严格的赎回物业，固定存款已成为有风险投资者的“安全庇护所”，但固定存款的趋势并未减少，这也给银行债务管理带来了挑战。 在2024年的绩效会议上，中国商人银行副州长彭·贾恩（Peng Jawen）指出，固定存款的比例正在增加，近年来已经在依据。去年9月底引入了几项政策后，发生了一些变化通过当前银行存款的比例。到去年9月底，当前中国商人的银行存款比例下降到48％，到年底为52％，显示出重大反弹。但是，在除夕之后，当前存款的增加实际上下降了。基于这一点，我们不怕得出一个结论，即 - 到期显示了一个结论点。 在检查分支机构的运营结果时，高成本，中等和持久的常规一般存款的规模应该是折扣，折扣非常低，这意味着银行开发银行不要求支持和支持这个地方。” ISBC的总裁Xie Wei，Bluntly说，Pudong Development Bank在责任方面表示，Pudong Development Bank已建立了完整的SCOPE责任责任。通过使用诸如批准利率和同意管理，高成本，中等和长期监管法规等工具r存款。 苏珊银行（Sushang Bank）的特别研究人员Xue Hongyan近年来一直在教授，以更好地支持实际经济，LPR（市场商品的利率）继续降低，并且金融机构的一般贷款的平均体重平均利率持续下降。在此期间，尽管存款清单上的利率也降低了，但在存款的宽松情况下，固定存款的比例逐渐增加，银行债务成本的降低低于贷款利率的降低，这继续挤压净利率水平，从而导致下降利率。为了保持银行维持利率的稳定传播，他们需要优化存款结构并增加当前存款的比例。 债务成本测试测试 在市场上正在进行的环境利率的背景下，严格控制高成本DEP的规模OSIT已成为银行业的主要任务。从资本管理的角度来看，高成本存款的利息成本将减少检索回报并削弱改变内源性资本的能力；从运营的角度来看，如果允许高成本的存款人增长，银行将陷入“利率差和较小的利率，收入被迫和较低的循环”。 为了通过吸引存款来“减轻负担”，许多银行管理层提到严格控制高成本存款规模的重要性。中国建筑银行总裁张强调，在2025年，中国建筑银行积极适应了低利息环境，将来将采取措施，同时增加信贷比例，较高的存款成本和不感兴趣的收入，同时加深对资本回报成本和稳定资本回报的控制。 中国邮政储蓄银行的总裁刘江强调d我们应该遵守对“存款价值”口径评估的基本评估，并通过扩大客户基础以扩大自我居民的方式来提高效率。同时，通过精致的债务管理技术，我们将继续做出出色的还款和删除，客户密封等，以稳定当前的存款。 Xie Wei指出：“通过应用数字和智能技术的应用，我们将建立许多情况和许多平台，以增加存款和退化的存款和降级，作为控制术语和结构，对术语和结构的全面监控的流动性工具，” “为了优化资产拥有的结构，银行可以从许多方面付出努力。” Wang Jianhui进一步指出，在存款方面，已经为个别客户推出了创新的储蓄产品，例如与特定项目相关的结构性存款。这种类型的产品不仅可以满足各种需求收入存款人的收入，但也与合理设计期限结构的银行资本使用需求相对应。同时，我们使用先进的金融技术来产生财产所有权的准确模型，监控市场利率变化和实时资本流动，存款定价策略和贷款利率，并在许多措施（例如时间耗费利率）中实现财产和职责之间的动态平衡。 “在贷款方面，对于中等和潘隆项目贷款，应进行详细的项目审查，以确保贷款期限与项目产生的现金流量循环一致，并防止由于长期贷款而导致的基金恢复延迟而导致该期限的期限。 recovEry，使资产侧的所有者结构更加平衡。王江说。 （收费编辑：谭先生） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。 AOF投资者正在以此自身的风险行事。